5 najlepszych sposobów na oszczędzanie na emeryturę

Oszczędzanie na emeryturę to jeden z najważniejszych elementów planowania finansowego. Wczesne rozpoczęcie oszczędzania i konsekwentne budowanie kapitału emerytalnego mogą zapewnić spokojną i komfortową przyszłość. W tym artykule przedstawiamy 5 najskuteczniejszych sposobów na oszczędzanie na emeryturę.

1. Indywidualne Konta Emerytalne (IKE)

IKE to jeden z najpopularniejszych sposobów dodatkowego oszczędzania na emeryturę w Polsce. Oto główne zalety:

• Zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych - środki zgromadzone na IKE są zwolnione z 19% podatku od zysków kapitałowych, co jest znaczącą korzyścią, zwłaszcza w przypadku długoterminowego oszczędzania.
• Elastyczność wpłat - możesz wpłacać środki w dowolnym momencie, zachowując roczny limit wpłat (w 2023 roku wynosi on 20 805 zł).
• Szeroki wybór form inwestowania - IKE możesz założyć w banku, towarzystwie funduszy inwestycyjnych, domu maklerskim lub towarzystwie ubezpieczeniowym, co daje dużą swobodę wyboru instrumentów finansowych.
• Wypłata po 60. roku życia - środki można wypłacić bez podatku po osiągnięciu 60 lat (lub 55 lat w przypadku nabycia uprawnień emerytalnych) i spełnieniu warunku dokonywania wpłat w co najmniej 5 latach kalendarzowych.

2. Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE)

IKZE to kolejne popularne narzędzie oszczędzania na emeryturę, które oferuje inne korzyści podatkowe niż IKE:

• Ulga podatkowa - wpłaty na IKZE można odliczyć od podstawy opodatkowania, co oznacza niższy podatek dochodowy w roku, w którym dokonujesz wpłat.
• Niższy podatek przy wypłacie - przy wypłacie środków z IKZE płacisz jedynie 10% zryczałtowanego podatku dochodowego, co jest korzystniejsze niż standardowa stawka podatku.
• Limit wpłat - w 2023 roku limit wpłat na IKZE wynosi 8 322 zł (dla osób prowadzących działalność gospodarczą limit wynosi 12 483 zł).
• Różne formy inwestowania - podobnie jak w przypadku IKE, IKZE można prowadzić w różnych instytucjach finansowych.

3. Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK)

PPK to stosunkowo nowy program oszczędnościowy w Polsce, który ma na celu systematyczne gromadzenie oszczędności przez pracowników przy wsparciu pracodawców i państwa:

• Wpłaty od pracodawcy - pracodawca dopłaca co najmniej 1,5% Twojego wynagrodzenia do Twojego konta PPK.
• Dopłaty od państwa - państwo wpłaca jednorazowo 250 zł jako wpłatę powitalną oraz 240 zł rocznie jako dopłatę roczną (przy spełnieniu określonych warunków).
• Automatyczny zapis - pracownicy w wieku 18-55 lat są automatycznie zapisywani do PPK, ale mogą zrezygnować z uczestnictwa.
• Elastyczność wypłat - środki można wypłacić w każdej chwili, ale najkorzystniej jest to zrobić po 60. roku życia, aby uniknąć dodatkowych opłat i podatków.

4. Inwestycje długoterminowe

Poza dedykowanymi instrumentami emerytalnymi, warto rozważyć również klasyczne inwestycje długoterminowe:

• Fundusze inwestycyjne - szczególnie fundusze akcyjne i mieszane, mogą przynieść wyższe stopy zwrotu w długim okresie, mimo większej zmienności w krótkim terminie.
• Nieruchomości - inwestycja w nieruchomości może zapewnić zarówno pasywny dochód z wynajmu, jak i wzrost wartości kapitału w dłuższej perspektywie.
• Obligacje długoterminowe - w tym obligacje skarbowe i korporacyjne, które mogą zapewnić stabilny dochód i ochronę kapitału.
• Akcje dywidendowe - inwestycja w spółki regularnie wypłacające dywidendy może zapewnić stały dopływ gotówki.

5. Dodatkowe zabezpieczenie emerytalne

Poza standardowymi metodami oszczędzania, warto rozważyć również inne strategie:

• Rozwijanie dodatkowych źródeł dochodu - rozwijanie pasywnych źródeł dochodu, które będą generować przychody nawet na emeryturze.
• Dłuższa aktywność zawodowa - wydłużenie aktywności zawodowej, nawet w niepełnym wymiarze, może znacząco zwiększyć wysokość Twojej emerytury.
• Systematyczne zwiększanie oszczędności - z każdym wzrostem dochodów warto zwiększać kwotę przeznaczaną na oszczędności emerytalne.
• Ograniczanie zbędnych wydatków - przegląd i optymalizacja bieżących wydatków może uwolnić dodatkowe środki na oszczędzanie.

Jak rozpocząć oszczędzanie na emeryturę?

Niezależnie od wybranej metody, ważne jest, aby przestrzegać kilku podstawowych zasad:

1. Rozpocznij jak najwcześniej - im wcześniej zaczniesz, tym więcej skorzystasz z efektu procentu składanego.
2. Bądź konsekwentny - systematyczne wpłaty, nawet niewielkie, są kluczem do sukcesu.
3. Dywersyfikuj - nie wkładaj wszystkich jajek do jednego koszyka, rozłóż ryzyko na różne instrumenty finansowe.
4. Regularnie przeglądaj swoje inwestycje - okresowo sprawdzaj, czy Twoja strategia nadal odpowiada Twoim celom i dostosowuj ją w razie potrzeby.
5. Korzystaj z profesjonalnego doradztwa - specjaliści, tacy jak doradcy w EmeryturaPro, mogą pomóc Ci opracować optymalną strategię emerytalną dostosowaną do Twojej indywidualnej sytuacji.

Podsumowanie

Oszczędzanie na emeryturę to długoterminowy proces, który wymaga planowania, dyscypliny i wiedzy. Korzystając z dostępnych narzędzi, takich jak IKE, IKZE, PPK oraz tradycyjne formy inwestowania, można zbudować solidny kapitał emerytalny, który zapewni komfortowe życie po zakończeniu aktywności zawodowej.

W EmeryturaPro pomagamy naszym klientom wybrać najlepsze rozwiązania emerytalne dostosowane do ich indywidualnych potrzeb i możliwości. Skontaktuj się z nami, aby dowiedzieć się więcej o tym, jak skutecznie oszczędzać na emeryturę.